六大行年报交卷:净利微增息差收窄

2020年全年,工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行分别实现归属母公司股东净利润3159.06亿元、2159.25亿元、1928.7亿元、2710.5亿元、782.74亿元、641.99亿元,分别同比增长1.18%、1.80%、2.92%、1.62%、1.28%、5.36%。

面对复杂多变的经营形势,六家国有大行2020年仍实现了近1.14万亿元归属母公司股东净利润,较2019年增长约1.93%。

2021年是“十四五”开局之年,展望今年的经营,国有大行管理层表示,有压力也有信心,将继续支持实体经济的重点领域和薄弱环节,同时在服务经济社会中实现自身的高质量发展。

净利润微增、息差普遍收窄

今年息差管理压力仍存

去年前三个季度,六大行归属母公司股东净利润同比增速均录得负值,但全年数据最终扭亏为盈。

2020年全年,工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行分别实现归属母公司股东净利润3159.06亿元、2159.25亿元、1928.7亿元、2710.5亿元、782.74亿元、641.99亿元,分别同比增长1.18%、1.80%、2.92%、1.62%、1.28%、5.36%。

利息净收入依然是各家大行营业收入的“压舱石”,在营业收入中的占比约为62%到89%不等。净息差是银行利息净收入和银行全部生息资产的比值,是衡量银行盈利能力的重要指标。去年,六大行净息差普遍收窄。

具体看,工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行净息差分别为2.15%、2.20%、1.85%、2.19%、1.57%、2.42%,分别较上年下降15个、3个、4个、13个、1个、11个基点。

各家大行普遍认为,贷款市场报价利率(LPR)下行以及加大向实体经济让利力度等是息差收窄的主要因素。展望今年息差走势,多位大行高管认为,息差管理存在一定压力,但预计净息差将总体保持稳定。

“2021年的息差管理有难度、有压力,但我们认为净息差总体将保持平稳状态,不会出现大起大落。”建行行长王江预计,贷款利率将保持平稳和适度下调;存款端受市场竞争和存款定期化影响,成本刚性,近期也出现上扬态势;货币市场利率将维持窄幅波动。

全年资产质量先降后升

延本延息贷款风险总体可控

“伴随疫情冲击,各家银行资产质量呈现先下降后上升的趋势。疫情防控初期,逾期贷款有所上升。截至去年底不良贷款率为0.88%,比年初上升2个BP。但逾期率、关注类贷款比率同比均有下降,表明资产质量在提高。”邮储银行首席风险官梁世栋表示。

从六大行披露的年报数据看,各家银行资产质量总体保持稳定,受到疫情冲击等因素影响,不良贷款率较年初均有小幅上升。六大行中,邮储银行资产质量表现最为稳定,不良贷款率仅较年初上升2个基点,中国银行不良率上升9个基点,其余四大行升幅均在10个基点以上。

在不良贷款率上升背景下,多家大行加大不良资产处置力度。工行副行长王景武介绍,该行坚持风险资产分类应下调的尽下调,不良资产应核销的尽核销,加快不良资产的处置,进一步净化表内外的资产。去年处置不良贷款2176亿元,比上一年增加289亿元。

展望2021年的资产质量,建行首席风险官靳彦民表示,预计今年的资产质量仍将保持平衡可控,各项指标均衡协调。总体经济在复苏向好,新发展格局在构建,一系列重大政策出台并持续落地,为银行业的经营发展提供了很好的机遇和广阔空间。

“从去年三季度以来,不良贷款率上升的势头已经初步得到了遏制。”交行副行长殷久勇表示,去年不良贷款率为1.67%,较上年末上升0.2个百分点。但是随着存量风险加速出清,以及疫情冲击减弱,交行资产质量逐步企稳。

针对临时性延期还本付息政策对资产质量的影响,国有大行的高管们认为,压力是客观存在的,但是影响是可控的。“随着疫情防控形势持续向好,延期还本付息贷款逐渐呈现下降趋势。”梁世栋表示,所有延期业务都是一户一策、动态监控,也有充分具体的拨备计提,总体上风险可控。

将保持贷款合理稳定增长

投向注重支持经济转型升级

去年,多家大行人民币贷款增量创下历史新高,大量信贷资源用于支持实体经济的重点领域和薄弱环节。而对于今年的信贷投向和投放节奏,各家大行管理层已有明确设想。

农行副行长张旭光在业绩发布会上回答上海证券报记者提问时表示,从今年初的投放情况看,农行信贷投放项目储备充足,信贷需求较为旺盛,预计2021年贷款增长会保持连续性和稳定性。贷款投向上,农行将更聚焦普惠县域、民营、核心制造业等经济薄弱环节,以及现代服务业等新动能、新供给,更积极地服务好国家重大战略。

靳彦民表示,建行将保持贷款合理增长,持续优化信贷结构,主要支持经济转型升级和高质量发展。特别是加大对制造业转型升级、绿色低碳产业、战略性新兴产业等领域的资源倾斜。

针对房地产相关贷款,建行副行长吕家进表示,建行将在符合监管要求前提下,采取多种措施,稳妥推进对公房地产业务平稳发展,保持个人住房按揭贷款合理适度增长,有序降低房地产相关贷款在各项贷款中的占比。

数家大行将继续向零售业务倾斜资源。张金良表示,2021年邮储银行的信贷增量安排与2020年保持稳定,具体投向上会坚守零售银行的发展战略,信贷资源重点向“三农”、小微、消费贷款、个人经营性贷款、信用卡等零售业务倾斜,确保零售贷款在新增贷款当中保持较高比重。

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